文/孟永辉

纵然是经历了互联网金融时代的洗礼，那些对借助金融收割流量依然抱有侥幸心理的人们还是存在着某种执念的。这种执念，便是他们依然想要借助金融科技的方式来继续收割流量，继续去做互联网金融式样的买卖。蚂蚁金服的上市被叫停，彻底击碎了他们的想法，这一次他们才真切地意识到仅仅只是借助科技的手段，从事金融的买卖这样一条路是行不通的，金融科技需要一场自我救赎，才能获得更加健康且持久的发展。

在这场全新的自我救赎之旅当中，我们看到的是，以科技为主导，以彻底的去金融化为标志的全新进化。曾经，那些依然对金融抱有幻想的人们，彻底失去了信心，开始转向了以科技为主导的全新发展模式。从表面上来看，这种以彻底的去金融化为主要代表的全新进化，似乎并没有什么问题，然而，如果我们深入分析，就会发现，一味地去金融化，或许并不能够真正解决金融科技的真正问题，甚至还将会把金融科技的新发展带入到全新的死胡同里。

之所以会出现这样一种困境，其中一个很重要的原因在于，真正意义上的金融科技并不是完全意义上的去金融化，更不是完全意义上的去互联网化，而是一次寻找金融与科技融合的新方式的过程。由此，我们可以断定，纵然是金融科技通过彻底的去金融化，躲避过了监管，但是，未来它想要获得真正意义上的发展和进化，必然需要一次全新的进化，而这样一次全新的进化，必然是以金融与科技的深度融合为主要标志的。

当我们探讨有关金融科技的自我救赎的话题，需要更多地站在金融与科技深度融合的角度，而不是站在金融的角度，亦或是科技的角度这么简单。通盘考虑金融与科技，并且真正找到金融与科技的正确融合方式和方法，才能真正将金融科技的发展带入到正确的发展轨道里。

金融科技，注定是一个「综合体」

当金融科技开启新的发展和进化，我们看到了两种极端。第一种极端是，盲目地将金融科技看成是一个以金融为主导的存在，一切都是以金融为根本，彻底让金融与互联网以及其他的技术绝缘；第二种极端是，盲目地将金融科技看成是一个以科技为主导的存在，一切都是以科技为根本，金融的一切都是为了科技的服务的，他们眼中的金融公司都是科技公司。

无论是盲目地偏向于金融，亦或是盲目地偏向于科技，其实，都是不恰当的。它们都不是真正意义上的金融科技，更无法跳出互联网金融的怪圈。事实上，真正意义上的金融科技，注定是一个综合性、复合性的存在，它既有科技的要素，又有金融的要素；它既有科技的属性，又有金融的属性。

对于金融科技的这样一种模棱两可的定义，可能会让人产生误解。原因在于，如果金融科技既是金融，又是科技的话，它就是一个含混不清的概念。事实上，之所以会认为金融科技是一种含混不清的概念，其中一个很重要的原因在于，没有站在更为深层次的角度来看待金融科技。如果我们站在更加深度的角度来看待金融科技，就会发现，兼顾金融与科技，并不是含混不清，而是真正将金融科技看成了一个融通且统一的存在。

我认为，我们应当以数字化的角度来看待金融科技，只有通过这样一种方式来看待金融科技，我们才能真正跳出简单意义上的以金融，或者是以科技为代表的有失偏颇的怪圈，真正客观理性地来看待金融科技。无论是金融，还是科技，它们都可以用数字化的方式和方法来进行诠释，并且当我们用数字化的方式来诠释金融科技的时候，金融科技就是一个金融与科技的综合体，金融科技就是一个以基础设施和服务实体为主导的存在。

金融科技，注定是一个「元宇宙」

当元宇宙的概念开始风靡，我们看到的是，越来越多的人开始投身其中。如果深入分析，元宇宙之所以会受到如此多的追捧的内在原因，除了和元宇宙本身融合了以大数据、云计算、虚拟现实、人工智能为主导的诸多新技术之外，另外一个很重要的原因在于，元宇宙实现的是虚拟与实体店深度融合。没错，我们现在所处的时代，的确需要一场虚拟经济与实体经济的深度融合。

看看互联网玩家们的转型和升级，我们就可以看出这样一种端倪。以腾讯为例，早在几年前，腾讯就提出了「全真互联网」的理念，而现在则是开始朝着「助力实体经济」的方向迈进。无独有偶，阿里巴巴现在则是开始打造全新的数字商业，「数字」和「商业」这样两个分别以虚拟和实体为代表的存在，这一次开始融合在了一起。可见，虚拟与实体结合的大趋势。

对于金融科技来讲，它其实同样需要这样一种虚拟与实体的融合，同样需要将自身打造成为一个「元宇宙」。说到底，金融科技需要将自己打造成为一个以金融、科技的功能和属性为主导，以服务实体经济为终极追求的存在。只有这样，金融科技才能摆脱以往仅仅只是以虚拟为主导的发展状态，真正回归到以虚实结合为主导的发展状态里。

金融科技，注定是一个「新基建」

无论是在传统时代，还是在互联网时代，无论是金融，还是科技，它们所面临的一个主要问题就是，无法与实体深度融合，无法更好地回归基础设施的功能和作用的角色的痛点和难题。我们都知道，在互联网金融时代，衍生出来了诸多的金融新类型，并且触发了互联网金融的野蛮生长。然而，如果我们仔细分析这样一种野蛮生长背后的逻辑，就会发现，它将金融行业的发展带入到了一种以金融为主导的，并且脱离了实体的境地里。

当金融仅仅只是金融，当金融仅仅只有金融的时候，它的功能和作用是无法得到有效的发挥的，它必然会将自身的发展带入到一种相对较为封闭的死胡同里。因此，正确地探索金融科技的发展模式和方法的方式，应当是让金融科技真正回归基建的功能，真正让金融科技回归科技的属性，真正让金融科技回归到「新基建」的位置上。

新基建，是最近一段时间以来比较火爆的概念。何为新基建？我认为，所谓的新基建，其实是一个相对的概念，它是相对于旧基建而言的。那么，什么是旧基建呢？笔者认为，所谓的旧基建，其实就是一个没有附加新技术，没有发生了本质变革的基建。反之，那些附着了新技术，有了新元素，有了新功能的基建，则是新基建。

对于金融科技来讲，它其实就是一个附加了新元素，有了新功能的新型基础设施。这其实就是一个全新类型的新基建。如果我们要寻找金融科技的正确的进化之道，如果我们要探索金融科技的正确发展模式，必然需要以新基建来定义自我，来打开自我的发展新模式，才能真正找到自我救赎的正确方式和方法。

结语

当有关金融科技的监管开始持续，我们看到的是越来越多的玩家开始关注的焦点聚焦在了去金融化的角度上，甚至还有人将彻底的去金融化看成是金融科技的必然发展趋势。于是，我们看到的是一场以彻底的去金融化为主导的新发展时代的来临，金融科技开始进入到了一个以科技为终极目的地的新发展过程当中。

无论是蚂蚁金服，亦或是京东科技，几乎都是如此。从表面上看，这种方式的确要比互联网金融式的发展模式有了新的改变，但是，我们同样也应该看到的是，这种彻底的去金融化所带来的一个直接问题，就是金融科技进入到了一个全新的发展死胡同里。

因此，金融科技依然需要一场全新的救赎。我认为，金融科技的这样一种救赎，更像是一种自我的回归，更像是一种自我的觉醒。当金融科技成为了一个「综合体」，成为了一种「新基建」，成为了一个「元宇宙」，它的发展才能真正进入到了正确的发展轨道里，它的这样一场自我救赎之旅才算是真正完成。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。每日一文，长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。